Золотая карта и другие продукты Сбербанка: особенности и плюсы. Золотая дебетовая карта инстабанка

Своему владельцу золотая дебетовая карта Сбербанка дает многое. Прежде всего, особый уровень обслуживания, более широкий по сравнению с держателями иных видов пластика перечень услуг, скидки по совместным программам с партнерами банка и выгодные предложения, в том числе, от платежных систем.

Валютой открываемого счета могут выступать как российские рубли, так и евровалюта или американский доллар. Снятие средств со счета на территории РФ, а также в государствах, где есть дочерние структуры Сбера, происходит на аналогичных условиях.

Карта на базе платежной системы MasterCard или Visa открывается на три года. Суммарная стоимость обслуживания в течение этого времени составляет 9 тысяч рублей (по 3 в год). Выпуск дополнительных карт возможен, электронный чип присутствует, выпуск в рамках зарплатного проекта допускается - только лишь часть преимуществ "золотых" карточных продуктов.

Дополнительные возможности

Их перечень, мягко скажем, впечатляет. Некая часть перечня - привилегии от банка-эмитента, другая - международных платежных систем Виза Интернешнл и МастерКард Ворлдвайд. К числу дополнительных возможностей относятся:

бонусная программа;
возможность прибегнуть к помощи оператора контактного центра в телефонном режиме;
экстренная выдача наличных средств для случаев утери карты за границами РФ;
совершение платежей и переводов, а также управление счетом в удаленном режиме - используются сервисы мобильного и интернет-банкинга;
технология 3D-secure, позволяющая защитить операции, проводимые в онлайн-режиме;
возможность пополнения счета наиболее удобным способом - безналичным или наличным;
выполнение платежных операций, основанное только лишь на реквизитах карты держателя (например, по телефону или через e-mail).

Кроме того, "золотые" клиенты могут привязать свой карточный счет к электронному кошельку Яндекс.Денег или любого аналогичного сервиса.

Платежные системы периодически радуют владельцев премиального пластика программами скидок и предлагают многочисленные привилегии.

Держателем может быть…

Нужно сказать, что требования к потенциальным владельцам "золота" - максимально лояльны. Стать им может любой россиянин, достигший 18-ти лет. Он должен иметь постоянную регистрацию. Примечательно, что дополнительные карты выпускаются на имя граждан в возрасте от… десяти лет. Разумеется, если законный представитель юного держателя ничего не имеет против.

О трех специфических разновидностях

Помимо базовой существует три разновидности золотой дебетовой карты Сбербанка - Аэрофлот, МТС и Подари жизнь.

Первая представляет собой возможность накопить мили с тем, чтобы впоследствии обменять их на премиальный билет. Это может быть билет двух компаний: либо Аэрофлота, либо SkyTeam (альянс компаний). Бонусные мили владелец карты получает за каждый факт оплаты товаров по безналичному расчету.

Вторая - платежное средство, делающее разговоры по мобильному телефону делом не только приятным, но и выгодным. Набранные в результате безналичных расчетов баллы можно потратить в рамках программы "Бонус" от компании МТС.

Золотая дебетовая карта Сбербанка предоставляет дополнительные возможности и привилегии. Это продукт премиум класса, который можно открыть в рублях, долларах или евро. Годовое обслуживание карты составляет от 3000 рублей.

При оформлении дебетовой карты, мало кто тщательно изучает условия договора и сравнивает финансовые возможности продуктов. Чтобы помочь подобрать оптимальный набор функций по выгодной цене, рассмотрим наиболее востребованные виды дебетовых карт Сбербанка текущего года:

Золотая;
Моментум;
Молодежная;
Аэрофлот;
Социальная.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Сбербанк предоставляет возможность открытия золотых привилегированных карточек платежных систем Visa и MastarCard, особенностью которых является повышенный уровень финансовой безопасности, индивидуальный подход к обслуживанию, участие в скидках и бонусных программах. Становясь держателем пластика Gold, вы можете рассчитывать на круглосуточное обслуживание контактным центром Сбербанка России и службой поддержки Mastercard Global Service.

Актуальные скидки по продуктам Visa Gold вы можете посмотреть на официальном сайте платежной системы. Все предложения от MasterCard можно найти на сайте www.priceless.com.

Важным преимуществом золотой карты для тех, кто часто бывает за границей, является возможность получения срочного аванса наличными в случае утраты пластика.

Минусы золотой карточки весьма несущественны. Во-первых, это высокая стоимость годового обслуживания (3000 рублей/ 100 долларов США/евро), в сравнении с классическими продуктами. Во-вторых, на изготовление такого вида пластика потребуется 14 дней.

Главные условия оформления – возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ.

Дебетовая карта Сбербанка Моментум

Дебетовые карты «Momentum» несколько отличаются от традиционных карточных продуктов Сбербанка. Это продукт с ограниченным функционалом, который не предназначен для использования за границей, и посредством которого невозможно оплачивать покупки онлайн.

К преимуществам Моментум можно отнести:

Бесплатное оформление;
Бонусы «Спасибо от Сбербанка»;
Получение за 10 минут;
Возможность открытия картсчета в рублях, долларах или евро;
Бесплатное годовое обслуживание.

Отличия, которые можно назвать недостатками, заключаются в следующем:

Практически невозможно обналичить средства заграницей, даже в дочерних филиалах Сбербанка;
Данный вид карты не может участвовать в зарплатном проекте.

Несмотря на весьма существенные недостатки, данный продукт очень популярен среди тех, кто не планирует использовать карточку за границей или совершать покупки в интернете. Ключевым условием получения данного пластика является достижение возраста 14 лет и наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Дебетовая Молодежная карта Сбербанк

Специально для молодых пользователей Сбербанк предлагает открыть дебетовую Молодежную карту по особым тарифам, всего за 12,5 руб. в месяц, что в 5 раз дешевле обслуживания классических продуктов. Ключевыми особенностями является:

Возможность быстрого пополнения баланса телефона посредством смс-сообщения;
Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
Осуществление мгновенных переводов по номеру телефона;
Использование мобильного приложения версии Global Finance;
Оплата товаров и услуг в интернет-магазинах;
Возможность обналичивания средств заграницей в дочерних банках;
Участие в бонусных программах международных платежных систем Visa и MasterCard;
Возможность получения срочного аванса в случае утраты карточки за границей;
Возможность изготовления пластика с учетом индивидуального дизайна.

К недостаткам Молодежной карты можно отнести лишь отсутствие возможности открытие валютного счета. Счет открывается исключительно в рублях.

Для оформления такого вида пластика Сбербанк выдвигает следующие требования: возраст от 14-25 лет, наличие постоянной регистрации на территории РФ.

Дебетовая карта Сбербанка Аэрофлот

Главной особенностью международной банковской карточки Аэрофлот является возможность получать мили «Аэрофлот Бонус». Накопленные бонусы можно обменивать на полеты Аэрофлотом и рейсами альянса SkyTeam.

Пластик можно открыть сроком на 3 года в рублях, долларах или евро. Помимо стандартного набора функций классических продуктов, правила программы «Аэрофлот Бонус» включают в себя возможность оформления дополнительных карточек и участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Размер стоимости годового обслуживания составляет 900 рублей / 35 долларов / 35 евро. Главными критериями предоставления карты Аэрофлот является возраст от 14 лет и наличие регистрации на территории РФ.

Преимущества карты Аэрофлот:

Использование бонусов для оплаты билетов компании Аэрофлот;
Возможность забронировать номер в отеле, арендовать автомобиль на сайте Аэрофлота;
Возможность расплачиваться милями и накапливать их;
Перечисление бонусов на благотворительность;
Привязка счета к электронному кошельку Яндекс Деньги;
Обслуживание первый год использования бесплатно;
Продукт может участвовать в зарплатном проекте
К недостаткам можно отнести множество условий программы, которые необходимо соблюдать, чтобы иметь возможность использовать бонусные баллы. К примеру, при отсутствии полетов в течение двух лет на самолетах соответствующей компании, ваши мили могут сгореть.

Дебетовая карта Сбербанка "Социальная"

Социальная дебетовая карта Маэстро Сбербанка предназначена для получения пенсии. Главные преимущества данного продукта:

Начисление 3,5% годовых на остаток денежных средств на счете;
Бесплатное оформление, обслуживание и автоматический перевыпуск;
Безналичная оплата в магазинах и торговых точках без взимания комиссии;
Возможность выпуска дополнительной карты, привязанной к счету, в том числе и для детей.

Помимо этого, держатели социальных карт могут воспользоваться дополнительными скидками от партнеров, получать бонусы Спасибо за покупки и специальные цены на путешествия.

Недостатки социального пластика не столь существенны для граждан РФ. К ним можно отнести:

Отсутствие возможности оплаты покупок в интернет-магазинах;
Обналичивание средств только в банкоматах России с логотипом МастерКард Маэстро;
При открытии карты для начисления пособий по беременности отсутствует накопительная функция в виде начисления процентов на остаток по счету;
Продукт не может участвовать в зарплатном проекте.

Карточка открывается сроком на 3 года, валюта счета – рубли. Для оформления карты необходимо соответствовать следующим требованиям: возраст от 18 лет; наличие права на получение пенсии; регистрация на территории РФ.

Итоги

Первым критерием выбора банковского продукта является цель его использования.

Людям с более высоким статусом целесообразно оформить продукт премиум класса – золотую карту.

Пластик Аэрофлот можно использовать в качестве основного финансового инструмента для хранения средств, оплаты покупок и накопления бонусов.

Если карточка нужна срочно, то самый приемлемый вариант – Моментум. В качестве основного платежного инструмента – это не лучшее решение из-за ограниченного функционала, связанного преимущественно с использованием за границей.

Если вам от 14-25 лет, самый подходящий вариант пластика по всем критериям будет Молодежная.

Что касается карты "Социальная", это, безусловно, выгодный продукт, но доступен он исключительно для определенной категории граждан.

Золотая дебетовая карта Инстабанка

Инстабанк предлагает своим клиентам всего 2 вида банковских карт: виртуальную и дебетовую MasterCard Gold/Standard. Конечно, выбор не велик, зато начинка и функциональность последней радует не только глаз, но и кошелек. Посудите сами: проценты на остаток по картсчету, скидки и привилегии от платежной системы и многое другое. Срок действия привилегированного золотого пластика — 3 года. Сам Инстабанк можно сравнить с . У него тоже нет офисов и отделений, весь банк — это одно многофункциональное и удобное приложение. А все банковские услуги по хранению, зачислению, переводам средств производит банк-партнер АКБ «ВПБ» ЗАО.

Выпуск и обслуживание

Чтобы получить карточку, нужно скачать приложение Instabank для Андроид или iOS. Зарегистрировавшись в системе, клиент сразу получает виртуальную карту платежной системы Мастеркард с бесплатным обслуживанием.

Если владельцу виртуального пластика понравится обслуживание, программа и возможности, он может заказать пластиковую дебетовую карту Инстабанка прямо в приложении всего за несколько кликов. Для этого нужно выбрать в левом боковом меню вкладку «Заказать карту» — «Отправить заявку». После этого на номер телефона перезвонит менеджер для уточнения персональной информации. В течение 5-7 дней пластик будет готов.

Пока агенты и курьеры доставляют карты только по Москве и Санкт-Петербургу. Если вы очень хотите получить эту карточку, можно конечно приехать за ней в столицу, предварительно позвонив на горячую линию банка по бесплатному номеру: 8800 775 90 80.

Открытие счета и выпуск — абсолютно бесплатные. Обслуживание в течение первого года — тоже бесплатное, а в течение последующих придется выкладывать по 150 рублей в месяц или 1800 рублей в год.

Остальные полезные услуги, например, смс-банк, запрос баланса в любых банкоматах, выписка по картсчету — все бесплатно.

Блокировка по причине утери/кражи и последующее возобновление операций производятся бесплатно. А вот за перевыпуск раньше окончания срока действия по причине утери самой карты, ПИН-кода или ее порчи придется заплатить 350 рублей.

При желании клиент может сменить свой ПИН-код, операция предоставляется бесплатно. А вот за уход в технический овердрафт придется платить неустойку в размере 50% годовых от суммы непогашенной задолженности.

Интернет банк при получении карты

Интернет-банк от Инстабанка — это бесплатное мобильное приложение для iPhone и Android, полностью заменяющее стандартные офисы и отделения. Здесь можно совершать любые операции, которые доступны в офисе. Помимо прочего любую справку или интересующую информацию можно уточнить в call-центре или онлайн-чате.

Кроме того, по карточке автоматически подключены Push-сообщения, которые приходят на мобильный телефон при совершении любой операции (оплата покупок, снятие средств в банкомате, зачисление и т.д.). Услуга предоставляется бесплатно.

Комиссия за пополнение и снятие наличных

Пополнение карты через ПВН и банкоматы АКБ «ВПБ», «Банка Москвы» и участников ОРС будет бесплатным.

Ежемесячно первые 7 операций зачисления посредством безналичного перевода с карт, оформленных в других банках, также будут бесплатными. За 8-ую и последующие придется оплачивать комиссию в размере 1,9% от суммы пополнения, но не менее 50 рублей.

Обналичивание денежных средств в банкоматах «Банка Москвы» и «ВПБ» осуществляется без комиссии в сумме до 300 000 рублей в месяц. При снятии большей суммы в месяц, комиссия составит 2% от операции, но не менее 100 рублей.

При обналичивании средств через терминалы и банкоматы сторонних банков комиссия составит 2%, но не менее 100 рублей. Также взимается комиссия за обналичку иностранной валюты в размере 1%, но не менее 100 рублей или эквивалента в валюте.

Перевод на дебетовую карту Инстабанка - где найти реквизиты?

Номер карточки расположен на ее лицевой стороне и состоит из 16-ти цифр. Если пластика нет под рукой, можно уточнить номер в приложении или позвонить в call-центр. Такими же способами можно узнать счет, к которому прикреплена карточка.

При переводе средств между картами и счетами, открытыми в Инстабанке через мобильное приложение, комиссия не взимается. Оплата услуг через программу может быть как платной, так и бесплатной, в зависимости от наименования. Точный размер комиссии можно посмотреть в приложении, перед совершением операции.

За переводы на карты и счета, открытие в других банках, взимается фиксированная плата в размере 20 рублей за каждую операцию и не зависит от ее суммы.

Процентная ставка на остаток

Владельцам золотой карты Инстабанка, у которых среднемесячный остаток на счете превышает 20 000 рублей, начисляются проценты в размере 14% годовых. Если средний остаток по карте в течение месяца не доходит до этой суммы, то процент начисляться не будет. Начисление и выплата производится ежемесячно, во второй день каждого календарного месяца.

Помимо процентной ставки можно воспользоваться скидками и привилегиями, которые дает пластиковая карта платежной системы Мастеркард Голд. А это скидки до 40-50% в ресторанах, барах, магазинах и т.д. Точный размер, предстоящие акции, действительные скидки можно уточнить на официальном сайте или в call-центре.