Можно ли не страховать кредитный автомобиль по каско? Возможно ли оформить авто в кредит без каско

Чтобы иметь объективное представление о данном виде страхования, сначала нужно разобраться в самом значении этого понятия. КАСКО - это добровольное страхование самого автомобиля как имущества. Имущество бывает разных видов: дом, мебель, гараж и другое. Машина тоже имущество, только она перемещается и порой на очень большой скорости. Поэтому данный вид страхования довольно дорогостоящ. А постоянно растущая аварийность и большая цена автомобиля существенно повышают стоимость КАСКО. Поэтому многие страховые компании предлагают КАСКО в рассрочку или другие различные варианты.

Что касается автокредита, то зачастую это чуть ли не единственный путь к покупке авто. Горячее желание иметь хороший автомобиль разгоняет все страхи и сомнения, в результате чего Вы берёте кредит в Банке. Многие Банки с удовольствием предоставляют кредиты на покупку машины, но они не хотят рисковать и стараются по максимуму обезопасить себя от возможных проблем.

О каких проблемах идёт речь. Например, Вы попали в аварию и Ваш автомобиль пострадал. Даже при небольшой поломке, нужны определённые средства на ремонт. Имея автокредит, скорее всего Вы ограничены в средствах и не в состоянии отремонтировать машину. Или наоборот, Вы имеете средства на ремонт машины, но не можете выплачивать автокредит. Не говоря о потере работы или здоровья.
Бывает хуже. Безвозвратный угон авто может просто ошеломить как Вас, так и заимодавца. В таком случае банк теряет Ваше авто как залог на кредит и рискует остаться в минусе. А Вы в свою очередь должны выплачивать кредит за несуществующий автомобиль. Как ни печально об этом говорить, но статистика неумолимо свидетельствует о существующих трудностях.
В таком случае приходит на помощь страховка КАСКО. Страховая компания компенсирует нанесённый ущерб Вашему автомобилю или выплачивает сумму по угону авто. А Вы тем временем продолжаете беспрепятственно погашать кредит, выданный банком. Главное в этом деле - выбрать надёжную, зарекомендовавшую себя на страховом рынке СК.

Иногда страховые компании могут предложить ремонт автомобиля, как на станции технического обслуживания страховщика, так и на СТОА дилера, что очень удобно. Или могут предложить погасить часть банковского кредита выплатой по ущербу. Получается, что заключая договор по КАСКО на кредитный автомобиль, Вы совершаете достойное дело, которое имеет смысл. Однако не все согласны с такой точкой зрения.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Многие новоиспечённые собственники желают избежать такой «участи» и не спешат оформлять договор КАСКО, считая это лишней тратой денег. Как говорилось ранее, КАСКО - это добровольный вид страхования и никто не может Вас заставить его заключать. Однако, как уже говорилось, именно Банки диктуют свои условия. Прекрасно понимая, на какой риск они идут, банки требуют предъявление полиса КАСКО и только на таком основании могут выдать кредит на авто.

Многие страховые компании успешно с ними сотрудничают и принимают на страхование банковских клиентов. Иногда банки заключают договоры с некоторыми СК. В результате чего, вместе с договором на автокредит они выдают список рекомендованных страховых компаний для оформления полиса КАСКО.
Бывает, что страховые компании, указанные в списке, могут Вас не устраивать в некоторых аспектах, и Вы захотите пойти в другую СК. В основном играет роль цена страховки или условия страхования. Дело может дойти до того, что заимодавец не станет принимать тот полис, который Вы ему предоставите, если он заключен в СК, не входящий в рекомендованный список. По закону Вы можете самостоятельно выбирать ту страховую компанию, которая Вас устраивает. Может быть, это Ваша постоянная СК, к которой Вы привыкли или там полис дешевле и предоставляются хорошие скидки. В любом случае, Ваша непосредственная обязанность перед банком - это предоставить полис страхования КАСКО на данный кредитный автомобиль. А их прямая обязанность перед Вами - это убедиться в Вашей платёжеспособности и в том, что авто застраховано. Никаких других обязательств перед банком, кроме погашения кредита и предоставления полиса, у Вас быть не должно.

Если же заимодавец отказывается принимать «не тот» полис, в таком случае сотрудники банка должны написать официальный отказ от Вашего полиса с указанием причины. Тогда Ваша СК вправе расторгнуть договор КАСКО без удержания процента за издержки. При расторжении договоров всегда удерживается определённый процент от страховой суммы и может доходить до нескольких тысяч. Но не все заимодавцы могут предоставить такое официальное уведомление и в конечном итоге принимают полисы. Они прекрасно понимают, что поступают не законно и те последствия, которые могут произойти в случае их нарушения.

Так как страхование по КАСКО всё же добровольный вид страхования, то никто не может принудить Вас к подписанию оного полиса. В принципе закон на Вашей стороне. Некоторые банки допускают возможность автокредита без страховки, но в целях безопасности они значительно повышают процентную ставку, уменьшают период действия кредита, что влечёт за собой увеличение ежемесячного взноса. Таким образом, Вы переплачиваете банку и переживаете за состояние своей машины. И напротив, застраховавшись по КАСКО, Вы не торопясь погашаете кредит на щадящих условиях и не переживаете за аварийность на дорогах и за возможный угон машины.

Ввиду всего вышесказанного, однозначно ответить на вопрос: - Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите , сложно. Государство не ставит в обязанность заключение договора КАСКО, а Банки не спешат выдавать кредит без страховки. Отказаться от страховки КАСКО на кредитный автомобиль можно, но стоит задуматься о последствиях. Взвесив все «за» и «против», честно ответьте себе на вопрос:- Обязательно ли делать КАСКО на кредитную машину ? Надеемся, что Вы примете мудрое решение.

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

Если Вы всё же решились на оформление страховки, то продлить КАСКО на следующий год будет не сложно, тем более при не погашенном кредите. Многие банки требуют от своих клиентов пролонгации полиса КАСКО. Это может быть либо официальное письмо с указанием на страховку, либо устное требование предоставить копию пролонгированного полиса и квитанцию об оплате страхового взноса. В случае с не выполнением данного требования, банк может посчитать своим правом потребовать досрочного погашения кредита или наложить штрафные санкции. Это решается индивидуально по каждому человеку.

Если Вы покупали машину в автосалоне, то, скорее всего там предложили Вам и кредит, и страховую компанию . Если Вас вполне устроила та СК, которую Вам предложили, то пролонгировать полис можно опять в той же компании. К тому же, если у Вас за прошедший год не было аварий, то Вам вполне могут предложить скидку, которую другие СК предлагать не будут. Далее Вы узнаёте место расположения этой компании и делаете звонок по телефону. Узнать телефон не трудно, он должен фигурировать в полисе или в штампе полиса. Там же можно найти и адреса близлежащих офисов. Получивши профессиональную консультацию и договорившись о скидках и возможных рассрочках по страховым взносам, Вы берёте документы и едите в свою СК.

Если же по каким-то причинам Вас не устроила страховая компания, то Вы можете найти в интернете страховой портал со списками всех СК и познакомиться с ними поближе. Там можно узнать уставной капитал компании, на какие виды страхования у них имеются лицензии, сколько поступило взносов и на какую сумму были совершены выплаты за прошедший год и много другой полезной информации. Особое внимание обратите на страхование по КАСКО.

Не стоит думать, что дешёвое КАСКО на кредитный автомобиль лучше. Если полис слишком дешёвый, значит, условия страхования предусматривают некоторые ограничения. Это может быть отсутствие ущерба за угон авто, могут не покрываться страховкой повреждение лакокрасочного покрытия или повреждение стеклянных поверхностей. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, не жалея времени. Помните поговорку «скупой платит дважды». Вообще, всегда читайте то, что подписываете, не стесняясь. А лучше читать условия ещё до принятия решения о страховании машины в данной компании.

В случае нежелания пролонгировать договор КАСКО на второй или третий год пользования авто, стоит заглянуть в банковский договор и освежить в памяти его условия. Если в условиях договора прописано обязательное оформление договора КАСКО, то мудро действовать в согласии с условиями заимодавца. Если же такое условие прямо не прописано, то можно рискнуть не оформлять полис и понадеяться на русский «авось». Есть другой вариант. Можно попробовать застраховать автомобиль на оставшуюся от кредита сумму. То есть оформить страховку на ту сумму, которую осталось погасить. Но риск остаётся, потому что выплата за ущерб авто будет исчисляться из той же неполной суммы. На какую сумму Вы застраховали машину, из той же суммы будет начисляться выплата за ущерб. Соответственно такая выплата не покроет нанесённый ущерб, что чревато последствиями.
Искренне надеемся, что эта статья принесёт пользу и поможет Вам принять наилучшее решение. Всегда интересуйтесь изменениями на страховом рынке, чтобы быть в курсе дел и экономить свои средства. Наш сайт предоставляет достоверную и свежую информацию.

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто. Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием. Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь. Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора .

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут. При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка. И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания. Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением. Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении , в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС. Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту. Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным. На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого. вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне. И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати. А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Оформление полного КАСКО - обязательное условие приобретения автомобиля в кредит. При этом страхование кредитного автомобиля во многом отличается от стандартных страховых программ. Большинство отличий, к сожалению, не в пользу заемщика. Бремя кредитных выплат усугубляется кабальными условиями покупки полиса. Можно ли как-то облегчить собственную участь?

Платит страхователь - возмещение получает банк

Самое главное в каско для кредитного автомобиля заключается в том, что выгодоприобретателем по такому страховому договору является не страхователь, а банк-кредитор. То есть, после ДТП возмещение ущерба отправляется на счет банка. Теоретически, банк имеет право решать: зачислить эту сумму в счет погашения кредита или же отдать ее заемщику на оплату ремонта. Процедура следующая: банк дает письменное согласие на передачу возмещения клиенту, которое затем передается в СК вместе со всем остальным пакетом документов. Практически же, элементарная логика подсказывает, что кредитору гораздо выгоднее оставить эти деньги себе. Ведь по условиям кредитного договора автовладелец обязан поддерживать машину в рабочем состоянии, поэтому так или иначе будет вынужден изыскать средства на ее восстановление.

Во избежание патовой ситуации желательно добиться от банка внесение в договор пункта о том, что выплата по каско кредитного авто должна проводиться пропорционально сумме погашения кредита. Например, если сумма кредита составила 20 тысяч долларов, а на момент наступления страхового случая заемщик успел погасить 50 % от этой суммы, то он имеет право на те же 50 % от суммы возмещения ущерба, а остальные деньги отправляются в банк. Это нормальная практика, и многие банки идут на такие условия.

Очевидно, что чем большую сумму вы успели погасить до наступления страхового случая, тем на большую сумму возмещения сможете рассчитывать.

Аккредитация: банк доверяет, страхователь должен смириться

Не секрет, что заемщик выбирает компанию для страхования кредитного автомобиля только в рамках списка аккредитованных банком. Слово «аккредитация» происходит от латинского глагола «доверять» и означает приобретение подтверждения доверия со стороны кого-либо. В идеале это должно означать, что банк не аккредитует ненадежных страховых компаний, поскольку сам заинтересован в качестве страховых услуг. На практике же, сплошь и рядом мы имеем дело со следующими особенностями аккредитации:

в списке страховых компаний присутствуют те, которые принадлежат тем же владельцам, что и банк-кредитор;
с остальными СК банк имеет соглашение о том, что его заемщиков по всем или отдельным кредитным программам она страхует по более высоким тарифам, а полученной прибылью страховщик делится с банком.

Таким образом, банк имеет все возможности управлять ситуацией с выплатой по каско кредитного авто так, как ему будет выгодно в момент страхового случая. Однако если вы категорически против всех СК из предложенного списка, то никто не может лишить вас права на собственный подбор страховщика. Другой вопрос, что в этом случае банк имеет права выдвинуть свои требования к нему. Обычно это требование оформления КАСКО по неагрегатному лимиту ответственности. Иногда финансовые учреждения требуют также, чтобы страховка распространялась на любого водителя, садящегося за руль залоговой машины, то есть отсутствия ограничений по списку допущенных лиц.

Еще два момента, которые попытается регулировать банк при свободном выборе СК:

требование только дилерского СТО, соответствующего марке кредитной машины;
величина франшизы, не превышающая 5% при хищении и 2% по остальным рискам.

Тарифы КАСКО для кредитного автомобиля

В генеральном договоре обычно прописываются тарифы каско для кредитного автомобиля на весь срок его кредитования. Допустим, если это десятилетний договор, то на каждый год из десяти прописывается соответствующий тариф. Изменить его впоследствии будет трудно. Только в редких случаях, когда по каким-либо причинам цена на автомобиль значительно снижается, можно добиться (при условии согласия банка) применения меньшего тарифа.

Для вас не должно стать неожиданностью то, что при оформлении беспроцентного кредита расчет каско для кредитного автомобиля делается по отдельным тарифам, менее выгодным для страхователя и существенно завышенным по сравнению со стандартными программами. При этом, если обычно цена полиса зависит от марки машины, ее года выпуска, модели, водительского стажа страхователя, то в данном случае тариф будет фиксированным. Реально беспроцентных кредитов не бывает. В данном случае банк отбивает свою маржу за счет дорогого КАСКО .

Отказаться от оформления КАСКО можно только до подписания договорного соглашения. Сделка не состоится, банк не даст кредит, если ему не подходят такие условия.

Если же банк предоставит кредитные средства без оформления страховки, тогда заемщик может ожидать следующих последствий:

Процентная ставка на порядок выше . Банки, предоставляющие авто кредит без предварительного страхования, компенсируют вероятные риски за счет прочих договорных условий – увеличивают процентную ставку по кредиту, вводят дополнительные комиссии. Если подсчитать общую сумму подобных переплат, то приблизительно выходит стоимость не оформленной страховки КАСКО.
Сокращение периода возврата кредитных средств . Один из методов сокращения банком собственных рисков. В результате заемщикам предлагается кредит сроком всего до 2-3 лет (при оформлении КАСКО – 5-7 лет).
Снижение суммы займа . Данное условие тоже относится к сокращению рисков для банка. Суммы заемных средств, предоставляемых банком без страховки, и со страховкой могут отличаться в несколько раз. Чаще всего на приобретение авто банк предоставляет кредит без страховки не более 1 млн. руб., в результате выбор транспортного средства для заемщика существенно ограничен, то есть доступными будут только бюджетные варианты.
Размер первоначальной суммы взноса на порядок выше. По условиям большинства банков заемщик обязан внести первый взнос – половину стоимости авто. Это намного больше, чем при заключении стандартного договора.
Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Чаще всего такими документами является выписка о заработной плате, рабочем стаже.

Также одни банки без оформления страховки КАСКО предоставляют кредитные средства лишь на ТС уже бывшие в эксплуатации, а другие, наоборот, только на новые. В результате заемщик ограничен в выборе марки машины. Оформление кредита без страхового соглашения – это всегда для клиента дополнительные ограничения.

Нужно ли платить на следующий год за страховку при получении кредита на авто?

Это зависит от условий кредитного соглашения. В некоторых банках страховка КАСКО оплачивается сразу в полном объеме. Но чаще внесение страховых платежей осуществляется на протяжении всего периода кредитования. Клиент в данном случае не имеет права менять условия сделки, иначе в отношении него банк применит определенные санкции.

Еще может быть вариант страхового платежа на второй год после подписания кредитного договора не на всю стоимость авто, а только на сумму, которую заемщик остался должен банку. К примеру, полная стоимость транспортного средства – 500 тыс. руб., заемщик за первый год действия кредитного договора погасил – 200 тыс. руб. Соответственно страховка оформляется на оставшийся долг – 300 тыс. руб.

Клиент может принимать самостоятельно решение о продлении страховки только после досрочного погашения кредитных обязательств, после чего прекращаются его договорные отношения с банком, автомобиль становится его собственным имуществом. Так как КАСКО считается добровольным типом страхования, решение о продлении страхового полиса владелец автомобиля принимает самостоятельно.

Каких стоит ожидать последствий при неуплате КАСКО страхования

Последствия неуплаты КАСКО в зависимости от условий договорного соглашения могут быть самыми «плачевными». При отсутствии платежей по страховке банк может это расценивать, как не соблюдение условий кредитного договора, вследствие чего предпринять следующие меры:

Расторгнуть договорные соглашения.
Требовать досрочное погашение долговых обязательств.
Поменять условия договора, которые для заемщика будут менее выгодны.
Наложить штрафы.

Для выдачи авто кредита многие банки требуют оформления клиентом КАСКО страхования. Для получения страховки требуются лишние финансовые средства, поэтому заемщики всячески пытаются ограничиться в необязательных платежах, ищут способы, чтобы не оформлять страховку.

Каждый заемщик задается вопросом – можно ли не покупать страховку, каких ждать после этого последствий? Необходимо разобрать вероятные варианты кредитования без оформления страховки, проанализировать, будет ли это выгодно.

Для чего необходимо страховать авто по КАСКО

Большая часть банков даже не желает принимать заявки на оформление кредита от клиентов, не оформивших страховку КАСКО. Официально такое требование не предусмотрено, но считается обязательным, так как любой банк имеет право диктовать собственные условия кредитования, соответственно может не дать кредит.

Выгода оформления КАСКО для банковской структуры

КАСКО выгодно банку, предоставляющего кредитные средства. Данное требование помогает банку минимизировать собственные риски. Сущность авто кредита заключается в следующем: автомобиль, приобретенный в кредит, до полного погашения долга является собственностью банка, как гарантия возврата заемных средств. К примеру, если клиент становится неплатежеспособным, соответственно не платит по кредиту, банк вправе изъять у него автомобиль и выставить на продажу для возвращения заемных средств.

Понятно, что банку важно иметь гарантии сохранности собственного имущества, поэтому он предпринимает все возможные меры для минимизации рисков его потери. Оформление страховки чаще осуществляется за счет заемщика, чем банку гарантируется возмещение ущерба, нанесенного при повреждении, угоне ТС.

Выгода для заемщика оформления КАСКО

Заемщику также в определенной степени выгодно КАСКО страхование. Например, при возникновении страхового случая заемщик получает возможность возмещения убытка за счет страховой организации, то есть на полученные денежные средства по страховке он может выполнить ремонт автомобиля, приобретенного в кредит. Соответственно, если авто не было застраховано, все расходы ложатся на самого заемщика. А заемные средства банку возвращать придется в любой ситуации, даже если транспортное средство угнано, полностью уничтожено.

Весомое преимущество КАСКО – возможность получения кредита на наиболее выгодных условиях заемщику. Процент по кредиту без страховки намного выше. В результате получается, что заемщик просто отдает банку сэкономленные денежные средства на страхование авто, чем минимизирует его риски.

Но выгода от страхования будет иметь место, если договорное соглашение подписано на выгодных условиях клиенту с надежным «страховщиком», то есть страховка охватывает по максимуму все потенциальные риски. Право подбирать страховую компанию чаще банк оставляет за собой, поэтому клиенту ничего не остается, как соглашаться на предложенные условия страхования.

Выводы

КАСКО – это обязательное требование большей части банков для получения кредита на авто. Страховка – банковская гарантия на случай повреждения, угона ТС.

Найти банк, предоставляющий авто кредит без полиса страхования, можно, но с менее выгодными условиями кредитования.

Заемщик получает полное право отказаться от дальнейшего страхования после полной выплаты кредитных обязательств банку, когда автомобиль становится его полноценной собственностью.

Где купить КАСКО для кредитного автомобиля?

Изображение	Наименование брокера	Размер скидки	Информация

	Автоиншурерс
	Автокаскин

Делайте каско на кредитный автомобиль - иначе стоимость кредита вырастет на 3-7%.

Попробуем разобраться, что лучше, купить авто в кредит и сразу оформить страховку или купить то же авто, но без КАСКО? Иначе говоря, какие плюсы и какие минусы в том, что современные банки выдают автокредит без необходимости в страховом договоре.

Плюсы

Кредитные программы без страхования КАСКО распространяются на покупку подержанных автотранспортных средств, тогда как новые машины по-прежнему продаются в кредит только по факту составления страхового договора.

Автокредитование без приобретения страховки, как правило, предусматривает более высокий процент годовых, чем это было бы в случае оформленного страхового договора.

Покупка машины в кредит без КАСКО - это первоначальный взнос на 10-20% больший, чем в случае, если страховки есть.

Не всякий банк выдаёт автокредиты без КАСКО, а потому выгодные условия кредитования могут быть недоступны без договора автострахования.

Незащищённость автотранспортного средства от широкого перечня страховых случаев, на которые распространяются стандартные программы КАСКО.

Минусы

Покупка авто в кредит без заключения страхового договора позволяет впоследствии внимательно обдумать все за и против и выбрать наиболее приемлемую программу автострахования.

Автокредит без необходимости в оформлении договора КАСКО - это кажущаяся экономия средств, что наиболее актуально для малоимущих слоев общества.

Выберите страховую компанию для кредитного ТС:

Информация

Практически всегда существовала практика, когда купленные в кредит машины финансовые учреждения заставляли страховать по полису КАСКО.

В этой ситуации интересно то, что за счет автовладельцев кредитное учреждение как бы само страхует автомобиль, потому что он состоит в залоге. Именно поэтому банк имеет определенные риски: машину могут угнать или она может пострадать в ДТП. Поэтому банки требует от автовладельцев не только оформлять КАСКО, но и производить страхование по многим рискам:

(угон, ущерб, утрата возможность эксплуатации);
Оформление ОСАГО на 12 месяцев и полной выплатой страховой премии;
Оформление полиса ДСАГО. С помощью этого вида страховки можно увеличить размер выплаты по гражданской ответственности автовладельцев, что позволяет полностью покрыть ущерб, нанесенный в аварии нескольким машинам или дорогому автомобилю без продажи собственного;
Банки часто требуют от автовладельцев страховать свою жизнь или здоровье, чтобы кредитное учреждение получило выплату от страховщика в случае смерти автолюбителя или утраты им трудоспособности;
Также страхуется здоровье и жизнь заемщика, чтобы кредит был выплачен при любых обстоятельствах;
Автострахование «на выходе».

При страховании кредитных автомобилей страховые компании могут выдвигать автолюбителям самые разные условия. Очень часто размер страховых премий настолько высок, что покупка автомобиля в кредит даже на самых выгодных условий не видится столько привлекательным решением.

Зачастую заемщики тратят столько сил и времени, чтобы приобрести желаемую машину в кредит, что забывают об ответственном и правильном подходе к оформлению страховых полисов, пуская это дело на самотек, даже с учетом серьезны финансовых потерь. Несмотря на то, что в страховании кредитных автомобилей есть определенные сложности и нюансы, многие страховщики предлагают более-менее выгодные условия страхования, поэтому автовладелец перед оформлением КАСКО должно обязательно изучить несколько имеющихся предложений.

Автокредит без КАСКО

Автокредит без оформления страховки. Можно встретить предложения банков, которые допускают оформление автокредита без КАСКО. В нашей стране это слабо распространено. Кроме того, в таких случаях нужно детально изучать кредитный договор, который может содержать дополнительные платежи и невыгодные условия. Наверняка именно с их помощью покрываются все риски банка, связанные с отсутствием КАСКО у кредитного автомобиля. Помимо этого, серьезно ограничивается выбор автомобилей, которые можно приобрести в кредит на таких условиях.

Одновременно с этим, если заемщик не оформляет КАСКО на кредитный автомобиль, то именно он будет производить все выплаты, связанные с повреждением предмета залога. Например, если машину похитили или после аварии она имеет серьезные повреждения, то автовладельцу придется платить и за ремонт, и продолжать совершать выплаты по кредиту. Это очень сильно ударит по семейному бюджету.

КАСКО в рассрочку / кредит

КАСКО в кредит. Такие программы, как правило, разрабатываются банками вместе со страховыми компаниями, с которыми они сотрудничают. При использовании автовладельцем таких программ, проценты по кредиту и его общий размер, конечно, увеличатся. Это обусловлено большей частью тем, что страховые платежи будут включены в размер задолженности перед банком, поэтому от автовладельца требуется своевременный внос выплат по кредиту. Если выплаты будут пропущены и произойдет страховой случай, страховая компании в соответствии с договором не обязана будет выплачивать автовладельцу или банку какие-либо деньги.

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

Условия договора. В соответствии с правилами многих банков, застраховать по КАСКО (и т.п.) кредитный автомобиль необходимо на весь срок выплаты кредита. Здесь можно выбирать их двух вариантов: можно оформить полис на весь период, в течение которого будет выплачиваться кредит, или каждый год заново оформлять КАСКО, с учетом меняющихся предложений и условий.

Если автомобиль страхуется на весь период выплаты кредита, то не потребуется ежегодно рассчитывать страховой тариф при наступлении страховых выплат. В КАСКО будет отображена точная сумма, а также сроки выплаты и размеры страховых выплат в течение всего срока действия страховки. Платежи по такой страховке нужно вносить каждый год. Многие страховые компании предлагают оплату страховки в рассрочку. Одновременно с этим, в договорах такого типа зачастую предусматривается наличие пункта, в соответствии с которым при определенно количестве страховых случаев тариф будет ежегодно повышаться.

Если вы планируете страховать автомобиль заново ежегодно, то имеете определенную свободу выбора и можете использовать страховые тарифы по заниженной стоимости. Иными словами, если в первый год езды на машине у вас не было страховых случаев, то вы вправе обратиться к страховщику с заявлением о снижении тарифа на несколько процентов. Если имеет место отказ, то с таким заявлением можно обратиться в другую страховую компанию. В таких случаях в дело зачастую вступает банк, который потребует страховать автомобиль только в той компании, с которой он сотрудничает. Однако при этом кредитное учреждение не сможет как-либо воздействовать на автолюбителя, потому что кредитный договор уже оформлен, автовладелец платит по кредиту, а пункты в договоре о выборе страховщика носят лишь рекомендательный характер.

Чтобы сменить страховую компанию, необходимо обратится с заявлением в кредитное учреждение, в котором будет указана причины смены - высокие тарифы, плохое отношение к клиентам, невозможность работы с конкретным страховщиком и т.п.

Выгодоприобретатель банк

При страховании кредитного автомобиля основным выгодоприобретателем является кредитное учреждение. Например, если пострадает ваш бампер, то банк направит полученные от страховой компании деньги на погашение части задолженности, а не на ремонт авто. Также возможен и другой вариант, когда банк направляет страховые выплаты на ремонт авто, а автовладелец продолжает платить по кредиту.

Необходимо сразу прояснить с сотрудниками банка, куда будут направлены страховые выплаты при наступлении страховых случаев. Это очень важный вопрос, если имело место угон автомобиля или утрата возможности его эксплуатации, потому что к этому времени часть кредита будет выплачена, а вся страховая сумма уйдет в карман кредитного учреждения. В подобных случаях банк должен принимать во внимание интересы своего клиента, отмечая соответствующие пункты в кредитном договоре. Их наличие нужно обязательно проверить.

При покупке автомобиля в кредит нужно обращать внимание на следующие факторы при выборе кредитной программы и страховщика:

Очень часто определенные банки в своих кредитных программах работают с ограниченным количеством страховых компаний (а зачастую и с одной). Поэтому страховщика автовладелец, купивший машину в кредит, должен будет выбирать из предложенного перечня. При рассмотрении предложений от разных страховщиков стоимость страховки по КАСКО будет варьироваться весьма значительно. Кроме того, многие страховые компании устанавливают специальные тарифы на страхование кредитных автомобилей. Именно поэтому можно пойти другим путем - найти сначала страховую компанию с выгодными условиями, после чего обратиться в банк, который с ней сотрудничает.
Приобретение и оформление страховки у автодилера . Зачастую продавцы в автосалонах навязывают и кредит, и страховку, называя свои предложения «самыми выгодными» в городе (стране, мире). Но это предложение выгодно лишь тем, что счастливый обладатель авто сэкономит только время, но никак не свои кровные.
Следует принимать во внимание, что даже кажущаяся на первый взгляд выгода в дальнейшем сильно ударит по семейному бюджету, потому что во многих таких договорах содержаться определенные пункты, которые крайне неудобны для автовладельцев. Это обусловлено тем, что продавцы в автосалонах обязательно получают свои комиссионные, если человек купит автомобиль в кредит в определенном банке и застрахует транспортное средство в определенной компании. Только знающие люди могут выбрать непосредственно у автодилера наиболее выгодное предложение, хотя таких практически не бывает. Именно поэтому нужно быстро снимать лапшу с ушей, которую вешают продавцы, и самостоятельно изучать рынок кредитование и страхования в своем городе.
Страховая сумма . Застраховать автомобиль необходимо на ту сумму, которая будет равна или превышать стоимость автомобиля. В тех случаях, когда размер страховой выплаты будет привязан к размеру оставшихся выплат по кредиту, возмещение при наступлении страховых случаев будет ниже.
Это свидетельствует о том, что банк будет направлять страховые выплаты не на ремонт автомобиля, а на то, чтобы погасить задолженность автовладельца, поэтому восстанавливать транспортное средство придется самостоятельно.
Франшиза . Если машина берется в кредит, то банки наверняка не дадут разрешение на оформление . Но некоторые кредитные учреждения разрешают подобные действия, если размер первоначального взноса по займу высок. В этом случае при наступлении страхового случая банки смогут получить достаточную сумму, которая необходима для погашения долгов, пеней, штрафов автовладельца. Поэтому банк нисколько не проигрывает.
Залог . При оформлении автокредита автомобиль всегда переходит в залог банку, являясь гарантией того, что автовладелец будет делать выплаты. При несоблюдении условий договора, залоговая машину будет передана банку. Если имело место утрата залога, выплаты по кредиту не могут быть прекращены.
Противоугонные системы . Как правило, для оформления автокредита требуется, чтобы на автомобиле стояла современная сигнализация. Причем она должна быть одобрена и страховщиком, и кредитным учреждением.

Нужно принимать во внимание, что кредитные предложения могут быть выгодны не только доступными процентами, долгими сроками выплат, привлекательной страховкой, но и многими другими показателями, к которым относится лояльность со стороны банка по отношению к клиенту, удобство совершения выплат, возможность корректировки договора из-за изменившихся обстоятельств и т.д.

При оформлении страховки для кредитного автомобиля нужно всегда тщательно изучать договор КАСКО. Если какие-то пункты вам будут непонятны, обязательно уточните это у сотрудников страховой компании. В договоре также должна быть отображена сумма выплат при наступлении того или иного страхового случая, а также многие другие моменты, которые не позволят понести серьезные финансовые потери заемщику.